§ 03.3Leistung · Privatkredit

Kredit prüfen: Rate, Zins und Umschuldung klar sehen.

Bevor Sie einen Kredit unterschreiben, sollten Sie wissen: Wie hoch ist die Belastungsquote (Rate ÷ Nettoeinkommen)? Welche Restschuldversicherung lohnt sich, welche nicht? Und ist Umschuldung jetzt günstiger als Weiterlaufen?

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§ Profile

Vier Kredit-Anlässe mit unterschiedlicher Strategie.

Nicht jeder Kredit ist gleich. Ratenkredit, Modernisierung und Umschuldung haben verschiedene Zinsstrukturen und Sondertilgungsoptionen.

01 · Ratenkredit

Anschaffung

Auto, Küche, Hochzeit — Standardkredit mit festen Raten, Laufzeit meist 24–84 Monate.

02 · Umschuldung

Bestehende Kredite bündeln

Mehrere teure Kredite zu einem günstigeren zusammenfassen — je nach Altvertrag ist eine deutliche Zinsersparnis möglich.

03 · Modernisierung

Wohneigentum verbessern

Heizung, Bad, Dämmung — günstiger als Ratenkredit, wenn Wohneigentum vorhanden ist.

04 · Sofortkredit

Engpass überbrücken

Kurzfristige Liquidität. Hier ist Vergleich besonders wichtig — Sofort-Angebote sind oft die teuersten.

Beratungsprinzip

Ein Kredit ist nicht gut, weil er „bewilligt" wird. Er ist gut, wenn er passt — zu Einkommen, Plan und Notfallreserve. — KEY-FI

§ Häufige Fragen

Was vor der Entscheidung wichtig ist.

01Was ist die Belastungsquote?

Die Belastungsquote ist die monatliche Kreditrate geteilt durch das Nettoeinkommen. Bis 25 % gilt als komfortabel, 35 % als Grenze, über 50 % als kritisch — dann werden weitere Kredite oft abgelehnt.

02Brauche ich eine Restschuldversicherung?

Nicht zwingend. Sie ist sinnvoll bei Alleinverdienern mit Kindern oder hohen Kreditsummen. Bei kleinen Konsumkrediten kostet sie meist mehr, als sie nutzt. Prüfen Sie immer das Verhältnis Prämie ↔ Kreditsumme.

03Wirkt sich jede Anfrage auf die Schufa aus?

Eine echte Kreditanfrage (Konditionsanfrage) verschlechtert den Schufa-Score temporär. Eine „Anfrage Konditionen" ohne Vertrag ist neutral. Wir machen pro Vergleich nur eine echte Anfrage — nicht zehn parallel.

04Sind Sondertilgungen kostenlos?

Bei den meisten Banken ja, bis zu einem bestimmten Prozentsatz pro Jahr. Lesen Sie das Kleingedruckte — bei einigen Anbietern werden Vorfälligkeitsentschädigungen fällig.

05Wann lohnt sich Umschuldung?

Faustregel: Wenn der neue Effektivzins mindestens 1,5–2 Prozentpunkte unter dem alten liegt UND die Restlaufzeit noch länger als 18 Monate ist, lohnt es sich meistens. Wir rechnen das individuell durch.

§ Kredit-Check anfragen

Lassen Sie Ihren Fall prüfen.

Schreiben Sie Wunschbetrag und Laufzeit. Ihr Berater prüft kostenlos, ob ein Vergleich aus 14+ Banken einen besseren Zins ergibt — und ob die Belastungsquote tragbar ist.

Vergleich aus 14+ Banken
Schufa-neutrale Konditionsanfrage
Umschuldungspotenzial geprüft
Sondertilgung & Vorfälligkeit erklärt